Fastconnect.id-Bank Mandiri mengukuhkan posisinya sebagai mitra strategis pemerintah dalam mempercepat pertumbuhan ekonomi kerakyatan. Melalui Wholesale Digital Super Platform yang diberi nama Kopra by Mandiri, bank berkode emiten BMRI ini memperkuat kolaborasi dengan pelaku usaha guna mendorong ekspansi sektor produktif sekaligus membuka akses lapangan kerja lebih luas.
Sebagai wujud komitmen dalam menghadirkan solusi finansial yang relevan dan berkelanjutan, Kopra by Mandiri kini meluncurkan layanan Kredit Agunan Deposito (KAD) yang sepenuhnya berbasis digital. Fasilitas pembiayaan ini dirancang khusus untuk memberikan akses permodalan yang lebih cepat, aman, dan efisien kepada nasabah institusi, korporasi, hingga pengusaha mikro, kecil, dan menengah.
Yang membedakan layanan ini dengan produk pinjaman konvensional adalah fleksibilitas dalam pemanfaatan aset. Kamu tidak perlu mencairkan deposito yang sedang berjalan untuk mendapatkan likuiditas tambahan cukup jadikan sebagai agunan, dan imbal hasil bunga tetap mengalir ke rekeningmu.
Bagaimana Mekanisme Pinjaman dengan Agunan Deposito Bekerja?
Senior Vice President Digital Wholesale Banking Bank Mandiri, Yohan Sugiono, menjelaskan bahwa melalui inovasi KAD dalam platform Kopra, pelaku usaha dan perusahaan dapat mengajukan fasilitas kredit dengan tingkat bunga yang lebih kompetitif. Keunggulan utamanya terletak pada kemampuan menjaminkan deposito aktif tanpa harus melikuidasi dan kehilangan keuntungan dari bunga yang sedang berjalan.
Seluruh tahapan mulai dari pengajuan, pemantauan status, hingga pencairan dana—dapat dilakukan melalui satu aplikasi Kopra by Mandiri. Proses persetujuan kredit dirancang sangat responsif dengan waktu tunggu yang singkat, menjadikannya solusi likuiditas ideal untuk kebutuhan bisnis yang mendesak.
Sebagai nilai tambah, sistem secara otomatis mengirimkan pengingat jadwal pembayaran angsuran, sehingga kamu tidak perlu khawatir terlewat tenggat waktu dan terkena denda keterlambatan.
Keunggulan Fasilitas KAD di Platform Kopra by Mandiri
Yohan menegaskan bahwa pengembangan fitur Kredit Agunan Deposito merupakan langkah strategis dalam roadmap digitalisasi Bank Mandiri. Transformasi digital telah menjadi pondasi kuat dari komitmen perseroan dalam memperkuat ekonomi kerakyatan dan mendukung pertumbuhan dunia usaha.
“Melalui Kopra by Mandiri, kami terus membangun sinergi dengan para pelaku usaha untuk menyediakan akses pembiayaan yang cepat, aman, dan fleksibel. Fitur Kredit Agunan Deposito ini kami hadirkan sebagai bagian dari akselerasi layanan digital yang dapat mendukung likuiditas tanpa mengganggu strategi investasi nasabah,” paparnya dalam pernyataan resmi pertengahan Desember 2025.
Beberapa keunggulan yang ditawarkan layanan pinjaman berbasis deposito ini meliputi:
- Proses pengajuan 100% digital – Tidak perlu datang ke cabang, semua bisa diurus dari smartphone atau laptop
- Persetujuan dalam waktu singkat – Keputusan kredit dapat diperoleh dalam hitungan hari, bukan minggu
- Deposito tetap produktif – Imbal hasil bunga tidak hilang meski dijadikan jaminan pinjaman
- Bunga kredit lebih rendah – Dengan agunan yang likuid, tingkat suku bunga menjadi lebih kompetitif
- Monitoring real-time – Pantau status pengajuan hingga pencairan secara transparan lewat aplikasi
- Reminder pembayaran otomatis – Sistem mengingatkan jadwal angsuran agar tidak ada keterlambatan
- Fleksibilitas plafon – Jumlah pinjaman disesuaikan dengan nilai deposito yang dijaminkan
Kopra by Mandiri, Ekosistem Digital Komprehensif untuk Segmen Grosir
Platform Kopra by Mandiri telah berevolusi melampaui fungsi portal transaksi biasa. Kini, aplikasi ini menjadi super app komprehensif untuk segmen perbankan grosir yang mengintegrasikan berbagai layanan keuangan dalam satu ekosistem digital.
Capaian yang ditorehkan hingga Oktober 2025 pun sangat mengesankan. Kopra berhasil mengelola nilai transaksi lebih dari Rp22.000 triliun, tumbuh 22 persen secara year-on-year. Volume transaksi mencapai angka fantastis 1,2 miliar transaksi dengan pertumbuhan 14 persen dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.
Selain layanan pembiayaan dengan agunan deposito, Kopra menawarkan rangkaian fitur unggulan yang dirancang meningkatkan efisiensi operasional bisnis:
- Bulk payment massal – Kemampuan memproses hingga 50.000 transaksi pembayaran dalam satu waktu
- Monitoring dokumen perdagangan – Pemantauan status Letter of Credit (LC) dan Bank Garansi secara real-time
- Cash management terintegrasi – Dashboard terpusat untuk mengelola arus kas lintas rekening dan entitas bisnis
- Supply chain financing – Solusi pembiayaan rantai pasok untuk mendukung kelancaran operasional
- Transaksi valuta asing – Layanan forex dengan nilai tukar kompetitif untuk kebutuhan perdagangan internasional
- Akses pembiayaan digital – Berbagai skema kredit yang dapat diajukan secara online
Fitur-fitur diferensiasi inilah yang menjadikan Kopra by Mandiri sebagai platform andalan bagi nasabah korporasi dan institusi dalam mengelola treasury dan aktivitas keuangan mereka.
Persyaratan Mengajukan Kredit Agunan Deposito
Meskipun prosesnya serba digital dan cepat, terdapat sejumlah persyaratan yang perlu kamu penuhi untuk dapat mengajukan fasilitas pinjaman dengan jaminan deposito:
- Kepemilikan deposito aktif di Bank Mandiri dengan nilai nominal minimum sesuai ketentuan berlaku
- Status sebagai nasabah Kopra by Mandiri atau kesediaan untuk mendaftar terlebih dahulu
- Kelengkapan dokumen identitas – KTP yang masih berlaku, NPWP, dan dokumen legalitas usaha (untuk badan hukum)
- Deposito belum jatuh tempo – Sisa tenor masih memadai untuk menjamin periode kredit yang diajukan
- Track record kredit baik – Tidak memiliki riwayat kredit macet atau bermasalah di sistem perbankan
- Rasio loan-to-value (LTV) – Umumnya bank memberikan plafon pinjaman 80-90% dari nilai deposito yang dijaminkan
- Dokumen pendukung tambahan – Sesuai kebutuhan analisis kredit, seperti laporan keuangan atau cashflow projection
Untuk mendapatkan informasi detail mengenai persyaratan spesifik, besaran plafon maksimal, suku bunga yang berlaku, serta simulasi angsuran, kamu dapat berkonsultasi dengan relationship manager Bank Mandiri atau mengakses menu informasi di aplikasi Kopra.
Langkah-Langkah Pengajuan KAD Secara Digital
Proses pengajuan Kredit Agunan Deposito melalui platform Kopra by Mandiri dirancang intuitif dan mudah diikuti. Berikut prosedur lengkap yang perlu kamu lakukan:
- Akses aplikasi Kopra by Mandiri menggunakan kredensial login (user ID dan password) yang sudah terdaftar
- Navigasi ke menu kredit atau pembiayaan, kemudian pilih opsi “Kredit Agunan Deposito” atau “KAD”
- Tentukan deposito jaminan dari daftar deposito aktif yang tercatat atas namamu di Bank Mandiri
- Input jumlah kredit yang dibutuhkan sesuai dengan plafon yang tersedia berdasarkan nilai deposito
- Lengkapi formulir aplikasi termasuk informasi tujuan penggunaan dana, jangka waktu (tenor), dan jadwal pembayaran yang diinginkan
- Unggah dokumen persyaratan yang diminta sistem secara digital (format PDF atau JPG)
- Submit permohonan kredit dan tunggu proses analisis serta verifikasi dari tim Bank Mandiri
- Terima notifikasi hasil persetujuan beserta rincian suku bunga, total angsuran, dan jadwal pembayaran
- Tanda tangani perjanjian kredit secara elektronik menggunakan fitur digital signature di aplikasi
- Dana dicairkan ke rekening tujuan yang kamu tentukan, biasanya dalam 2-5 hari kerja setelah akad kredit
Keseluruhan proses dapat kamu monitor secara transparan melalui dashboard aplikasi, sehingga tidak ada ketidakjelasan status pengajuan. Kamu juga dapat berkomunikasi langsung dengan customer service melalui fitur chat dalam aplikasi jika memerlukan bantuan atau klarifikasi.
Perbandingan dengan Skema Pembiayaan Lainnya
Kredit Agunan Deposito menawarkan berbagai keunggulan dibandingkan produk pinjaman konvensional, baik yang tanpa agunan maupun dengan jaminan aset fisik seperti properti:
Dari segi waktu proses – KAD digital dapat selesai dalam hitungan hari kerja, sementara kredit dengan agunan properti bisa memakan waktu berminggu-minggu karena memerlukan appraisal, survei lokasi, dan pengecekan legalitas yang kompleks.
Dari aspek biaya – Tidak ada biaya provisi tinggi, biaya notaris, atau biaya administrasi tambahan yang biasanya cukup memberatkan pada kredit konvensional. Biaya yang dikenakan lebih transparan dan minimal.
Dari sisi suku bunga – Karena deposito merupakan agunan yang sangat likuid dan nilainya pasti, bank dapat memberikan tingkat bunga yang lebih rendah dibanding pinjaman tanpa jaminan (unsecured loan).
Dari perspektif investasi – Kamu tidak kehilangan kesempatan memperoleh imbal hasil dari bunga deposito, berbeda dengan opsi pencairan deposito yang menghilangkan potensi keuntungan dan mungkin terkena penalti.
Dari kemudahan akses – Proses end-to-end digital memungkinkan pengajuan dari mana saja tanpa perlu mengunjungi kantor cabang, menghemat waktu dan biaya operasional.
Manfaat Strategis untuk Berbagai Segmen Nasabah
Fasilitas pinjaman dengan jaminan deposito ini membuka peluang pembiayaan yang strategis bagi berbagai profil nasabah:
Segmen UKM dan Usaha Kecil Menengah – Akses modal kerja yang cepat tanpa harus menggadaikan aset produktif seperti kendaraan operasional atau properti usaha. Deposito yang mungkin disiapkan untuk keperluan cadangan tetap aman sambil dapat dioptimalkan sebagai jaminan untuk ekspansi atau penambahan inventory.
Segmen Korporasi dan Perusahaan Besar – Solusi likuiditas jangka pendek yang tidak mengganggu perencanaan treasury management dan strategi investasi jangka panjang. Sangat cocok untuk memenuhi kebutuhan modal kerja musiman, pembayaran supplier urgent, atau memanfaatkan peluang bisnis yang time-sensitive.
Segmen Institusi dan Lembaga – Fleksibilitas dalam pengelolaan cash flow dengan tetap mempertahankan portofolio investasi yang sudah dirancang sesuai kebijakan institusi. Ideal untuk lembaga yang memiliki dana terikat dalam deposito namun sesekali memerlukan likuiditas untuk program atau kegiatan tertentu.
Kontribusi terhadap Penguatan Ekonomi Nasional
Melalui inovasi berkelanjutan, sinergi yang kuat, serta akselerasi pengembangan fitur digital, Bank Mandiri berkomitmen mendukung percepatan pertumbuhan sektor riil dan perluasan akses pembiayaan di Indonesia. Langkah strategis ini selaras dengan agenda pembangunan nasional dan semangat Asta Cita Presiden Prabowo Subianto dalam memperkuat kemandirian ekonomi bangsa.
Yohan menekankan bahwa kehadiran fitur KAD di Kopra by Mandiri turut berperan sebagai salah satu langkah strategis dalam mendorong akselerasi transformasi digital sektor keuangan. Melalui integrasi proses pengajuan pinjaman dan akses pembiayaan berbasis digital, Bank Mandiri menghadirkan solusi yang cepat, efisien, dan aman untuk mendukung aktivitas bisnis di berbagai sektor.
“Inisiatif ini merupakan wujud nyata komitmen Bank Mandiri dalam mendorong sektor riil agar semakin adaptif, kompetitif, dan mampu menghadapi dinamika ekonomi global, sekaligus memperkuat fondasi ekonomi kerakyatan,” tegasnya.
Dengan menyediakan akses pembiayaan yang lebih mudah bagi sektor produktif, Bank Mandiri berkontribusi pada:
- Pertumbuhan usaha produktif yang menciptakan nilai tambah ekonomi dan menyerap tenaga kerja
- Perluasan lapangan kerja melalui ekspansi bisnis yang didukung akses modal memadai
- Penguatan daya saing UKM sebagai tulang punggung ekonomi nasional dalam menghadapi kompetisi global
- Peningkatan literasi dan adopsi digital di kalangan pelaku usaha Indonesia
Visi Pengembangan Platform Kopra ke Depan
Bank Mandiri memastikan akan terus mengembangkan Kopra sebagai platform yang mampu meningkatkan daya saing dunia usaha dan memperkuat ekosistem ekonomi nasional secara berkelanjutan. Yohan menegaskan bahwa Kopra by Mandiri akan terus menjadi mitra finansial strategis yang mampu menjawab kebutuhan bisnis secara cepat dan tepat.
Rencana pengembangan ke depan mencakup:
- Penambahan fitur invoice financing untuk mempercepat konversi piutang menjadi cash
- Integrasi dengan marketplace dan platform e-commerce untuk mendukung transaksi digital
- Layanan escrow digital yang menjamin keamanan transaksi bisnis bernilai besar
- Business intelligence dashboard yang memberikan insights berbasis data transaksi
- Kolaborasi tools supply chain untuk mempermudah koordinasi dengan mitra bisnis
Jaminan Keamanan dan Perlindungan Data Nasabah
Bank Mandiri menerapkan standar keamanan berlapis (multi-layer security) dalam platform Kopra by Mandiri untuk melindungi data dan transaksi nasabah:
- Enkripsi tingkat tinggi pada seluruh komunikasi data antara aplikasi mobile/web dan server perbankan
- Otentikasi multi-faktor untuk memastikan hanya pemilik sah yang dapat mengakses fasilitas
- Monitoring sistem 24/7 terhadap aktivitas mencurigakan yang mengindikasikan upaya fraud
- Kepatuhan regulasi ketat sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia
- Customer support responsif yang siap membantu menangani keluhan atau pertanyaan kapan saja
Cara Mengakses Informasi Lebih Lanjut
Untuk informasi lebih detail mengenai aktivasi fitur Kredit Agunan Deposito Kopra, kamu dapat:
- Mengunjungi kantor cabang Bank Mandiri terdekat untuk konsultasi langsung dengan relationship manager
- Mengakses website resmi melalui bmri.id/koprakad untuk panduan lengkap dan FAQ
- Menghubungi Mandiri Call 14000 untuk bantuan customer service
- Menggunakan fitur chat dalam aplikasi Kopra by Mandiri untuk pertanyaan teknis
Akhir Kata
Kredit Agunan Deposito Bank Mandiri melalui platform Kopra by Mandiri menjadi terobosan pembiayaan digital yang menjawab kebutuhan likuiditas cepat tanpa mengorbankan investasi jangka panjang. Dengan proses online yang efisien, suku bunga kompetitif, dan deposito yang tetap menghasilkan imbal hasil, fasilitas ini sangat relevan bagi pelaku usaha, korporasi, maupun institusi yang memerlukan fleksibilitas finansial.
Inovasi ini tidak hanya mempermudah akses permodalan bagi sektor riil, tetapi juga mendorong transformasi digital perbankan Indonesia menuju ekosistem yang lebih inklusif, responsif, dan berdaya saing tinggi. Bagi kamu yang memiliki deposito di Bank Mandiri dan membutuhkan tambahan likuiditas untuk kebutuhan bisnis, fitur KAD ini layak dipertimbangkan sebagai solusi pembiayaan yang cerdas, aman, dan menguntungkan.
